按揭买房，等额本息还是等额本金？一文带你搞懂！
2026-01-02网贷大数据网贷大数据
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大家好，今天咱们聊聊一个老生常谈的话题：按揭买房时，等额本息和等额本金两种还款方式，到底哪个更划算？这个话题，我可真是有发言权，因为我自己就经历过，也见过不少朋友和客户在这个问题上纠结。
咱们得明白这两种还款方式的区别，等额本息，就是每个月还的金额固定，包括一部分本金和一部分利息，而等额本金，则是每个月还的本金固定，利息则是随着本金的减少而减少，所以每个月的还款金额逐渐减少。
哪种方式更划算呢？这得看你的具体情况，如果你问我，我会说，没有绝对的划算，只有最适合你的。
比如说，我有个朋友小李，他就是个等额本金的忠实粉丝，小李去年买了套房，总价300万，首付100万，贷款200万，期限20年，他选择了等额本金，理由是总利息会少一些，我帮他算了算，如果按照等额本息还款，他20年的总利息大概是120万，而等额本金则是100万，确实省了不少。
小李也跟我坦言，等额本金的前期还款压力确实大，因为他每个月要还的本金是固定的，所以前几年每个月的还款额都在1万5以上，这对于他来说是个不小的负担，不过他倒是挺乐观的，说就当是强制储蓄了，而且随着时间的推移，每个月的还款额会逐渐减少，压力会越来越小。
再来说说等额本息，我有个同事小张，他就选择了这种方式，小张也是去年买的房，总价和小李差不多，也是300万，首付100万，贷款200万，期限也是20年，他选择等额本息的理由是，每个月的还款额固定，预算好做，不用担心前期压力太大。
我帮他算了算，如果按照等额本息还款，他每个月的还款额大概是1万3，20年的总利息大概是130万，确实比等额本金的总利息要多，小张觉得，前期每个月的还款额相对轻松，他可以把省下来的钱用于投资或者消费，提高生活质量。
你看，等额本息和等额本金，没有绝对的好与坏，关键看你的实际情况和需求，如果你前期资金比较紧张，或者希望每个月的还款额固定，便于预算，那么等额本息可能更适合你，但如果你希望总利息少一些，不介意前期还款压力大一些，那么等额本金可能更合适。
除了这两种方式，还有不少其他的还款方式，比如等比递增、等比递减等等，这些方式各有利弊，选择时一定要根据自己的实际情况来。
我还有个粉丝小王，他就是个活生生的例子，小王去年买的房子，总价250万，首付75万，贷款175万，期限15年，他选择了等比递增的方式，每个月的还款额按照一定的比例递增，他跟我说，他之所以选择这种方式，是因为他预计自己的收入会逐年增长，所以前期还款压力小一些，后期随着收入的增加，还款额增加也能接受。
我帮他算了算，按照等比递增的方式，他15年的总利息大概是90万，比等额本息和等额本金都要少，他的前期还款额确实比较低，每个月不到1万，这对于他来说压力不大，随着时间的推移，每个月的还款额会逐渐增加，到后期可能会超过1万5，这对于他来说是个不小的挑战。
你看，不同的还款方式，适合不同的人，选择时，一定要根据自己的实际情况来，不能盲目跟风，也要考虑到自己的风险承受能力，不要盲目选择总利息最少的方式，而忽视了前期的还款压力。
按揭买房，选择哪种还款方式，没有绝对的好与坏，关键看你的实际情况和需求，在做决定之前，最好多咨询一下专业人士，多了解一些相关的知识，做到心中有数。
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